Презентація на тему кредитних грошей. Презентація на тему "гроші та банки". Типи грошей та закон грошового обігу

здійснює регулювання кредитно-грошового звернення за допомогою наступних заходів:

ЗМІНА ОБЛІКОВОЇ СТАВКИ СТАВКА - це відсоток, під який Національний банк надає кредити комерційним банкам. Комерційні банки іноді відчувають потребу у фінансових ресурсах. Вони виступають у ролі позичальників і можуть звернутися до іншого комерційного банку чи Національного банку республіки. Національний банк, надаючи кредити комерційним банкам, може проводити політику "дорогих" чи "дешевих" грошей. Збільшення облікової ставки знижує бажання банків брати кредити і тим самим зменшується сукупна грошова пропозиція. ЗМІНА НОРМИ ОБОВ'ЯЗКОВОГО РЕЗЕРВУ ОБОВ'ЯЗКОВИЙ РЕЗЕРВ - це частина кредитних коштів комерційних банків, які обов'язково повинні перераховуватися на спеціальний резервний рахунок у Національному банку Норму обов'язкового резерву встановлює Національний банк республіки. По-перше, це робиться для того, щоб застрахувати частину вкладів клієнтів банку, якщо комерційний банк виявиться неплатоспроможним. По-друге, збільшуючи норму обов'язкового резерву. Національний банк обмежує використання коштів банком і цим гаситься ділова активність підприємців. І навпаки, зменшуючи норму резерву. Національний банк сприяє вивільненню коштів і цим сприяє підвищенню ділової активності.

Гроші та банківська система Лекція 6 Гроші та банківська система Гроші та їх функції Види грошей Грошові агрегати Банківська система Створення грошей комерційними банками Депозитний та кредитний мультиплікатори Грошовий мультиплікатор Попит на гроші Рівновага грошового ринку $$ ¥ ¢ ££ RUR

Гроші та їх функції Гроші – це щось, що зазвичай сприймається як платіжний засіб за товари та послуги або служить для сплати боргів. функції Гроші виконують такі 4 функції: засіб обігу (обміну) засіб обігу (обміну), що дозволяє купувати товари та послуги, і це головна функція грошей; одиниця рахунка одиниця рахунки, тобто. вимірник цінності, що забезпечує єдиний вимірник для цін, витрат, виручки та доходу; запас цінності запас цінності, що дозволяє відкласти витрачання поточного доходу і таким чином зберегти його, щоб зробити покупки в майбутньому; міра відстрочених платежів міра відстрочених платежів, тобто. міжчасова одиниця рахунку, яка може бути використана для виплати боргів і тому дозволяє давати та брати кредити. ¥ $$

Види грошей Товарні гроші Товарні гроші - це звичайні товари, які є засобом обігу. Тому вони мають внутрішню (істинну) цінність, їх цінність як грошей і як товарів однакова. Символічні гроші законним платіжним засобом згідно із законом декретними грошима Символічні гроші – це засіб платежу, цінність якого як грошей перевищує вартість його виробництва або цінність у його використанні не як гроші. Вони мають бути законним платіжним засобом і приймаються як засіб платежу за законом. Готівка, виготовлена ​​з паперу чи з дешевих металів, використовують у ролі грошей лише оскільки вони вважаються грошима за розпорядженням уряду, тобто. є декретними грошима. Кредитні гроші (IOUmoney) боргу Кредитні гроші (IOU - I owe you - money) («Я мушу тобі» гроші) - це засіб платежу, заснований на боргу приватного агента (фірми або індивіда). Пластикові картки не вважаються грошима в макроекономіці, тому що є короткостроковим кредитом банку її власнику і вже включені в грошову масу як кошти, що знаходяться на депозитах у комерційних банках, які видали ці картки.

Грошові агрегати У США - це: M1 M1 = готівка поза банківською системою (монети та паперові гроші) + чекові (або поточні) рахунки + дорожні чеки. M2 M2 = M1 + ощадні рахунки + дрібні термінові рахунки (менше $100,000) + взаємні фонди грошового ринку + рахунки євродолларах. M3 M3 = M2 + великі термінові рахунки + термінові рахунки в євродоларах. L L = M3 + векселі казначейства (державні короткострокові облігації) + інші менш ліквідні активи. M1 M2 M3 L Ліквідність Ліквідність - це властивість активу швидко перетворюватися на гроші з мінімальною втратою номінальної вартості або на будь-який інший актив. Найбільш ліквідним активом є готівка. ЛІКВІДНІСТЬ ДОХІДНІСТЬ

Грошові агрегати в Росії М0 = М0 = готівка в обігу (поза банками) М2 (грошова маса) = М2 (грошова маса) = М0 + безготівкові кошти (залишки коштів у національній валюті на рахунках нефінансових організацій та фізичних осіб, які є резидентами Російської Федерації ) Грошова база Грошова база (у широкому визначенні) = готівка в обігу + кореспондентські рахунки та депозити кредитних організацій у Банку Росії + обов'язкові резерви (у тому числі в іноземній валюті) + облігації Банку Росії у кредитних організацій

Банківська система кредитної системи Банківська система є частиною кредитної системи. Крім банків кредитна система включає й інші (небанківські) фінансові інститути, які можуть залучати гроші і видавати кредити. До них належать: пенсійні фонди; інвестиційні фонди; страхові компанії; кредитні спілки; ощадно-позичкові асоціації; ломбарди та ін. Сучасна банківська система має два рівні. Центральний банк Комерційні банки

Центральний банк та його функції Федеральна Резервна Система Банк Англії Банк Росії Проведення монетарної політики (найважливіша функція) Контроль та регулювання діяльності комерційних банків та інших фінансових інститутів Надання кредитів комерційним банкам та іншим фінансовим інститутам (кредитор останньої інстанції) Забезпечення банківських послуг уряду (банкір уряду ) Випуск паперових грошей та монет (емісія грошей) Забезпечення фінансовими послугами комерційних банків та інших фінансових інститутів

Баланс Центрального банку Активи Пасиви Кредити комерційним банкам Банкноти (готівка) Кредити уряду Депозити комерційних банків Облігації державних позик Депозити уряду Державні короткострокові цінні папери Золото та іноземна валюта Дві сторони балансу банку будь-якого повинні бути завжди рівні: Активи = Зобов'язання що означає, що якщо відбувається зміна однієї сторони, повинна обов'язково змінитися й інша сторона.

Зобов'язання (пасиви) Депозити (до запитання, ощадні, термінові); Резерви, які можуть бути взяті в кредит Центрального банку; Власний капітал банку Баланс комерційного банку акумулювання грошей населення видача кредитів Основними операціями комерційних банків є акумулювання грошей населення (пасивні операції) та видача кредитів (активні операції). Активи Зобов'язання Резерви Кредити Кредити Депозити Спрощений баланс комерційного банку Активи Грошова готівка; Обов'язкові резерви; Надлишкові резерви, які можуть бути видані у кредит; кредити; Акції та облігації приватних фірм; Державні цінні папери

Види банківських систем Система повного (100%) резервування Активи Зобов'язання Резерви = 1000 Кредити = 0 Депозити = 1000 Норма резервування (rr) Весь обсяг депозитів зберігається у вигляді резервів та не видається в кредит. Система часткового резервування Активи Зобов'язання Резерви = 100 Кредити = 900 Депозити = 1000 Лише частина депозитів зберігається як резервів, а решта видається у кредит. Норма резервування (rr)

Резерви комерційних банків Здатність банківської системи створювати трансакційні (чи чекові, чи до запитання, чи поточні) депозити контролюється центральним банком через встановлення норми обов'язкових резервів за цими рахунками. Норма обов'язкових резервів Норма обов'язкових резервів – це відсоткова частка депозитів, яку кожен комерційний банк повинен зберігати у вигляді резервів і не має права видавати в кредит. Обов'язкові резерви (R зобов) = = Депозити × Норма обов'язкових резервів = = Депозити × Норма обов'язкових резервів = = D × rr зобов = D × rr зобов

Резерви комерційних банків Різниця між сумою депозитів та обов'язковими резервами називається надлишковими резервами чи кредитним потенціалом, т.к. ці кошти можуть бути видані в кредит: Надлишкові резерви (R хат) = Надлишкові резерви (R хат) = = Депозити - Обов'язкові резерви = = Депозити - Обов'язкові резерви = = D - D × rr зобов'язання = D × (1- rr зобов'язання) = D - D × rr зобов = D × (1- rr зобов) Якщо частина надлишкових резервів зберігається в банку і не видана в кредит, то фактичні резерви комерційного банку складуть: Фактичні резерви (R факт) = = Обов'язкові резерви + Надлишкові резерви = = Обов'язкові резерви + Надлишкові резерви = = R зобов'язання + R хат = = R обов'язки + R хат = = Депозити - Кредити = D - K = Депозити - Кредити = D - K

Як банки створюють гроші Депозити = 1000 Резерви = 100 Кредити = 900 Зобов'язання Активи Банк 1 Банк 2 Депозити = 900 Резерви = 90 Кредити = 810 Зобов'язання Активи Банк 3 Депозити = 810 Резерви = 81 Кредити = 72

Депозитний мультиплікатор Необхідною умовою створення грошей комерційними банками є наявність системи часткового резервування. Умови максимального збільшення пропозиції грошей: М = D = D I + D П + D Ш + D IV + … = = D 1 + D 1 × (1 – rr) + × (1 – rr) + = D 1 + D 1 × (1 – rr) + × (1 – rr) + + × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = + × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = = D 1 × (1/rr) = D 1 × (1/rr) Депозитний мультиплікатор = Депозитний мультиплікатор показує обсяг пропозиції, створеної 1 грошовою одиницею депозитів. У нашому випадку: M = … = D 1 × (1/0.1) = 1000 × 10 = M = … = D 1 × (1/0.1) = 1000 × 10 = банки не зберігають надлишкові резерви населення не зберігає готівку на руках

Процес депозитного розширення Банк I D 1 = 1000 K 1 R 1 K 1 = D 1 × (1 – rr) K 1 R 1 K 1 = D 1 × (1 – rr) Банк II D 2 = K 2 R 2 K 2 = × (1 – rr) K 2 R 2 K 2 = × (1 – rr) Банк Ш D 3 = K 3 R 3 K 3 = × (1 – rr) K 3 R 3 K 3 = × (1 – rr) Банк IV D 4 = K 4 R 4 K 4 = × (1 – rr) K 4 R 4 K 4 = × (1 – rr) Банк V D 5 = K 5 R 5 K 5 = × (1 – rr) K 5 R 5 K 5 = × (1 – rr)

Кредитний мультиплікатор М = D П + D Ш + D IV + D V + … М = D П + D Ш + D IV + D V + … = D 1 × (1 – rr) × (1 – rr) + × (1 – rr) + + × (1 –rr) + × + × (1 –rr) + × × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = × ( 1 – rr) + × (1 – rr) + … = ΔM = K = К 1 + К 2 + К 3 + К = тобто. ΔM = K = К 1 + К 2 + К 3 + К = = К 1 + К 1 × (1 – rr) + К 1 × (1 – rr) 2 + К 1 × (1 – rr) = К 1 + К 1 × (1 – rr) + К 1 × (1 – rr) 2 + К 1 × (1 – rr) = K 1 × (1/rr) = K 1 × (1/rr) У прикладі М = … = М = … = = 900 × 1/0.1 = 900 × 10 = 9000 = 900 × 1/0.1 = 900 × 10 = 9000

Кредитний мультиплікатор Кредитний мультиплікатор дорівнює депозитному мультиплікатору мінус 1. Кредитний мультиплікатор Кредитний мультиплікатор показує зміну пропозиції грошей у результаті зміни кредитів на 1 грошову одиницю. М = D × (1/rr – 1) = 1000 × 9 = 9000 У нашому прикладі М = D × (1/rr – 1) = 1000 × 9 = 9000 Таким чином, зміну пропозиції грошей можна підрахувати або застосувавши депозитний мультиплікатор до кредитам М = K 1 × (1/rr) М = K 1 × (1/rr) або застосувавши кредитний мультиплікатор до депозитів М = D 1 × [(1/rr) – 1] М = D 1 × [(1/ rr) - 1]

Існують дві обставини, які можуть обмежити процес депозитного розширення. бажання комерційних банків зберігати надлишкові резерви бажання комерційних банків зберігати надлишкові резерви бажання населення зберігати більше грошей на руках у вигляді готівки, бажання населення зберігати більше грошей на руках у вигляді готівки, а не на рахунку у банку у вигляді депозиту Обмеження процесу депозитного розширення Зміна пропозиції грошей у цих випадках буде менше, і пропозиція грошей визначатиме грошовий (а не депозитний) мультиплікатор.

Детермінанти пропозиції грошей У макроекономіці під пропозицією грошей (М) розуміється грошовий агрегат M 1, який складається з готівки поза банківською системою (CU) плюс депозити до запитання (або поточні рахунки) (D): M = CU + D поведінки Пропозиція грошей (грошова маса) залежить від поведінки: Центрального банку, який встановлює норму обов'язкових резервів (rr) комерційних банків, що зберігають певний обсяг резервів (R = R зобов'яз + R хат) населення, яке зберігає певну кількість готівки (CU).

Грошова база Центральний банк може впливати на пропозицію грошей тільки через зміну грошової бази (B), яка також називається грошима підвищеної потужності або грошима центрального банку. Грошова база включає готівку поза банківською системою (CU) та резерви комерційних банків (R): B = CU + R Відношення грошової маси до грошової бази називається грошовим мультиплікатором: Грошовий мультиплікатор = M/В

Грошовий мультиплікатор Розмір грошового мультиплікатора залежить: від пропорції, в якій населення ділить гроші між депозитами та готівкою – норми депонування (cr = CU/D) від норми резервування комерційних банків (rr = R/D): Грошовий Грошовий мультиплікатор = Грошовий мультиплікатор показує зміну пропозиції грошей у результаті зміни грошової бази однією грошову одиницю. Величина грошового мультиплікатора зростає, якщо: ЦБ знижує норму обов'язкових резервів Зменшується бажання банків зберігати надлишкові резерви Люди вважають за краще зберігати менше грошей у вигляді готівки, збільшуючи депозити в банках

Пропозиція грошей контролює центральний банк (ЦБ) вона залежить від ставки відсотка і графічно зображується вертикальної лінією. Причинами зрушень кривої пропозиції грошей є зміна грошової маси за Центральний банк. Якщо центральний банк збільшує пропозицію грошей, крива пропозиції грошей зсувається праворуч. Якщо центральний банк зменшує пропозицію грошей, крива пропозиції грошей зрушується вліво. Крива пропозиції грошей та її зрушення i MSMS M M i MS1MS1 M 1 M MS2MS2 M 2

Види фінансових активів кількості угод ставки відсотка Співвідношення грошей та облігацій, які людина хоче мати у своєму фінансовому портфелі, залежить від кількості угод, які вона хоче здійснити та від ставки відсотка, що виплачується за облігаціями. Насправді існують різні фінансові активи. Для спрощення аналізу в макроекономіці розглядаються два основні види фінансових активів: гроші та облігації. Гроші готівка Депозити до запитання Гроші можуть бути використані для здійснення угод, але не приносять доходу. Розрізняють два види фінансових активів: готівку і депозити до запитання. Облігації Облігації приносять відсотковий дохід i, але не можуть бути використані при скоєнні угод. 26

Попит на гроші Мотиви попиту на гроші ґрунтуються на двох основних функціях грошей: кошти обігу та запасу цінності. мотива Існує три мотиви зберігання грошей: трансакційний мотивтрансакційний мотив – гроші необхідні здійснення угод, тобто. купівлі товарів та послуг; мотив обережності (передбачливий) мотив обережності (передбачливий) – гроші необхідні незапланованих (непередбачених) покупок, тобто. обумовлений невизначеністю; спекулятивний мотивспекулятивний мотив - гроші - це фінансовий актив, але існують інші види фінансових активів (акції та облігації), які служать кращим запасом цінності, тому що вони не тільки зберігають цінність, але збільшують її з часом (приносять відсотковий дохід). 27

Детермінанти попиту на гроші Рівень цін (P) За більш високих цін людям потрібно більше грошей, щоб купити дорожчі товари та послуги Номінальна ставка відсотка (i) При вищій ставці відсотка, тобто. більш високих альтернативних витратах зберігання грошей (замість, наприклад, що приносять дохід облігацій) попит буде пред'явлений на меншу кількість грошей. Рівень реального ВВП (Y) Вищий випуск означає збільшення кількості товарів та послуг, вироблених в економіці, більше грошей потрібно покупцям для здійснення більшої кількості угод Трансакційний мотив Спекулятивний мотив

Наприклад, підвищення ставки відсотка від i 1 до i 2 (тобто збільшення альтернативних витрат зберігання грошей) зменшує величину попиту на гроші в економіці (від M 1 до M 2) і відповідає руху вздовж кривої M D (з точки A в точку B). Крива попиту гроші від'ємний нахил ставки відсотка Крива попиту гроші має негативний нахил, який відбиває зворотний вплив зміни ставки відсотка кількість грошей, яку пред'являється попит. реального випуску рівня цін зсувається Якщо відбувається збільшення реального випуску (Y) або підвищення рівня цін (Р), крива M D зсувається праворуч. Це означає, що збільшується величина попиту гроші при кожному рівні ставки відсотка. i MD MD M A B i1i1 i2i2 M 2 M 1 i MD(Y1)MD(Y1) M або (Р 1) MD(Y2)MD(Y2) або (Р 2) 29

Рівновага на грошовому ринку M S = M D Умова рівноваги грошового ринку: попит на гроші дорівнює пропозиції грошей: M S = M D. Зміна рівноваги грошового ринку відбувається через зміну попиту на гроші або пропозиції грошей. Рівновага на грошовому ринку відновлюється за рахунок зміни ставки відсотка. Зростання попиту гроші має результатом підвищення ставки відсотка, а збільшення пропозиції грошей веде до падіння ставки відсотка, що зрівнює кількість запропонованих економіки грошей із кількістю грошей, яку пред'являється попит. i MDMD M MS1MS1 MS2MS2 i2i2 i1i1 M 1 M 2 A B i2i2 MD(Y1)MD(Y1) M M D (Y 2) MSMS i i1i1 A B M

Слайд 2

З А Д А Ч І У Р О К А ВИЗНАЧИТИ ФУНКЦІЇ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ ВИЗНАЧИТИ ФУНКЦІЇ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ ПОЗНАЙОМИТИСЯ З ВИДАМИ ДЕПОЗИТІВ ПОЗНАЙОМИТИСЯ З ВИДАМИ БАНКІВСЬКИХ ВІДПОВІДЬ НОГО РОЗШИРЕННЯ ЯК БАНКИ СТВОРЯЮТЬ ГРОШІ

Слайд 3

ГРОШІ – особливий вид товару, який можна обміняти будь-який товар чи послугу. ГРОШОВА МАСА – це сума символічних та банківських грошей, що знаходяться у населення. БАНКІВСЬКІ ГРОШІ – засіб обміну у формі чеків, рахунків, виданих банками. ГРОШОВА БАЗА – це сума банківських резервів та готівки на руках у населення. СИМВОЛИЧНІ ГРОШІ – засіб платежу, чия ціна чи купівельна спроможність у рази перевищує витрати виробництва. ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК – організація, що створюється владою країни, яка відповідає за контроль над грошовим обігом та умовами кредитування, контроль над фінансовою системою, яка є банком банків, що приймає вклади від комерційних банків, а також банкіром держави.

Слайд 4

Слайд 5

ПЛАН УРОКУ: 1. Грошове серце ринку;

2. Центральний банк та його функції;

3. Комерційні банки та її функції;

4. Трати сьогодні – плати завтра;

5. Як банки виробляють гроші.

Слайд 6

«З початку часів людство зробило тривеликі відкриття: вогонь, колесо і центральна банківська система». Вілл Роджерс (1879-1935 рр.)

Слайд 7

Економічні інтересиВласник заощадженьПідприємець

Слайд 8

Функції Центрального Банку – емісійний центр країни; банкір уряду; банк банків; міжбанківський розрахунковий центр; зберігач золотовалютних резервів країни; визначає та здійснює кредитно-грошову (монетарну) політику.

Слайд 11

Комерційні банки універсальні спеціалізовані 1. За цілями: - Інвестиційні;

- інноваційні;

- Іпотечні. 2. По галузям: - Будівельні;

- сільськогосподарські;

- Зовнішньоекономічні. 3. За клієнтами: - Лише фірми;

- Лише населення.

Слайд 12

Функції комерційного банку: прийом та зберігання будь-яких видів фінансових активів;

здійснення кредитних операцій;

створення грошей;

організація розрахунків;

здійснення купівлі та продажу цінних паперів.

Слайд 13

Операції банків активні Операції з розміщення банками наявних у їх розпорядженні ресурсів пасивні Операції, за допомогою яких банки формують свої ресурси для проведення кредитних та інших операцій депозитні кредитні розрахункові валютні касові та ін. Залучення та зберігання коштів на рахунках; отримання доходів від розміщення цінних паперів та ін.

Слайд 14

БАНК ВКЛАДНИКИ ПІДПРИЄМЦІ СТВОРЕННЯ НОВИХ ФОРМ ГРОШЕЙ % ПО% ЗА КРЕДИТАМИ ДЕПОЗИТІВ = МАРЖА Маржа (від англ. «margin» кордон) –дохід банку Маржа (від англ. «margin» кордон) –дохід банку

Слайд 15

Кредитування - (від лат. Creditum – позичка, борг) надання грошей у тимчасове користування та за плату Види кредитів короткостроковий середньостроковий довгостроковий до 1 року Від 1 року до 5 років понад 5 років

Процес депозитного розширення M = D1 + D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … тобто сума нескінченно спадної геометричної прогресії з основою =D x 1 (1-(1-rr)) =D x 1 rr У нашому випадку: М=1000 х 1 0,2 =1000 х 5 = 5000

Слайд 21

Підсумки вивчення теми:

Банки здійснюють ділові операції та заробляють прибуток. Вони забезпечують вкладникам збереження їхніх грошей, чекове обслуговування їхніх вкладів. Банки надають кредити та гарантують стабільність системи платежів. Вони мінімізують витрати на пошук кредитів, беруть він ризик фінансових операцій та пропонують клієнтам високоліквідні кошти на інвестицій; Комерційні банки повинні тримати резерви як частину їхніх депозитів у разі значного вилучення вкладів. Комерційні банки для здійснення контролю за своїми операціями використовують балансові звіти, в яких подається інформація про рух активів, пасивів та власного капіталу банку;

Слайд 22

Найважливіша ланка банківської системи – Центральний банк. Він є банком уряду. Головна функція ЦП – забезпечення трьох основних макроекономічних завдань: сталого економічного зростання, високої зайнятості та, особливо, стабільного рівня цін. ЦП встановлює обов'язкову норму резервів, контролює діяльність комерційних банків та інших фінансових посередників, здійснює емісію декретних грошей; Центральний банк, як правило, має значний ступінь незалежності. Факти свідчать, що, що стоїть незалежність за Центральний банк, то нижчий рівень інфляції у цій країні; Діючи спільно, комерційних банків здійснюють кредитні операції, використовуючи надлишкові резерви. Кредитна експансія банків залежить від величини мультиплікатора депозитного розширення. На величину мультиплікатора впливає норма резервів, звернення частини чекового обороту в готівку і прагнення багатьох банків тримати обсяг резервів вище за обов'язкову норму.

Ширина блоку px

Скопіюйте цей код та вставте собі на сайт

Підписи до слайдів:

Урок з економіки

• Тема урока:

• Як банки створюють гроші

• ПЛАН УРОКУ:
• 1. Центральний банк та його функції;
• 2. Комерційні банки та його функції;
• 3. Трати сьогодні – плати завтра;
• 4. Як банки виробляють гроші.

• Ні для кого не секрет, що життя в умовах ринкової економіки вимагає від людей засвоєння елементарних економічних понять та набуття ринкових навичок поведінки.
• Тому вибір цієї теми невипадковий, адже знання структури банківської системи, особливостей її функціонування та розуміння того, як банки створюють гроші, просто необхідні підвищення рівня економічної грамотності будь-якої людини.

• - Визначити основні функції Центрального банку;
• – з'ясувати функції комерційних банків;
• - Розповісти про способи залучення грошей у банки;
• - Пояснити, що таке банківський вклад;
• – показати особливості банківського кредитування;
• - Розглянути, що таке банківські резерви, для чого
• вони потрібні, як вони впливають на здатність банків
• створювати гроші.

• Завдання уроку:

• сформувати уявлення про діяльність банків, пояснити особливості їхнього функціонування і те, як банки створюють гроші.

• http://festival.1september.ru/articles/612238/
• https://prezentacii.org/prezentacii/prezentacii-po-ekonomike/4476-den-gi-kredit-banki.html
• http://www.referatbank.ru/referat/preview/40704/referat-banki-zarabatyvayut-dengi.html

• ГРОШІ – особливий вид товару, який можна обміняти будь-який товар чи послугу.
• ГРОШОВА МАСА – сукупність готівки, що перебувають у обігу, та залишків безготівкових коштів на рахунках, які мають фізичні, юридичні особи та держава.
• ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК – організація, що створюється владою країни, яка відповідає за контроль над грошовим обігом та умовами кредитування, контроль над фінансовою системою, яка є банком банків, що приймає вклади від комерційних банків, а також банкіром держави.

• «З початку часів людство зробило три великі відкриття:
• вогонь, колесо та центральна банківська система».
• Вілл Роджерс (1879-1935 рр.)

• Банківську систему порівнюють із кровоносною системою організму людини. Настільки вона важлива для економіки держави. Справді, у сучасній економіці банкам належить ключова роль.

• Банки є фінансовими посередниками, оскільки, з одного боку, вони приймають вклади (депозити), залучаючи гроші вкладників, з другого, надають їх під певний відсоток різним економічним агентам (фірмам, домогосподарствам та інших.), тобто. видають кредити.

• Комерційні банки є приватними організаціями, які мають законне право залучати вільні кошти та видавати кредити з метою отримання прибутку. Операції, що виконуються банками, поділяються на активніі пасивні.

• Активні- Це операції з прибуткового розміщення коштів (банк дає позички, купує цінні папери та інше).

• Пасивні- Це операції із залучення на свої рахунки коштів клієнтів (відкриває депозити, приймає вклади тощо). Все, що має в своєму розпорядженні банк для своєї діяльності, - це активи, а джерела банківських коштів (позики) - це пасиви.

• В даний час у Росії
• дворівнева система

• Центральний

• Банк «Б»

• Банк «В»

• Банк «Г»

• 1-й рівень

• 2-й рівень

• Банк «А»

• КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ

• емісійний центр країни;
• банкір уряду;
• банк банків;
• міжбанківський розрахунковий центр;
• зберігач золотовалютних резервів
• країни;
• визначає та здійснює
• кредитно-грошову (монетарну)
• політику.

• Функції центрального банку:

• Має:
• проект прибуткового використання коштів
• Потребує: грошовому капіталі
• Готовий:
• поділитися доходом за право використати гроші для реалізації свого проекту

• Має:
• заощадження
• Потребує:
• доході на заощадження
• Готовий:
• утриматися від споживання своїх заощаджень та дозволити їх використовувати за плату

• Комерційні банки

• Спеціалізовані

• Універсальні

• 1. За цілями:
• - Інвестиційні;
• - інноваційні;
• - Іпотечні.
• 2. За галузями:
• - Будівельні;
• - сільськогосподарські;
• - Зовнішньоекономічні.
• 3. За клієнтами:
• - Тільки фірми;
• - Лише населення.

• прийом та зберігання будь-яких видів
• фінансових активів;
• здійснення кредитних операцій;
• створення грошей;
• організація розрахунків;
• здійснення купівлі та продажу
• цінних паперів.

• Функції комерційного банку:

• Операції
• банків

• Активні

• Операції з розміщення банками наявних у них
• розпорядженні ресурсів

• Пасивні

• Операції, за допомогою яких банки формують свої ресурси для проведення кредитних та інших операцій

• депозитні

• кредитні

• розрахункові

• валютні

• касові

• та ін.

• залучення
• та зберігання коштів на рахунках

• прийом вкладів

• отримання
• банком кредитів

• отримання доходів
• від розміщення
• цінних паперів

• та ін.

• Вклад у банку є сумою грошей, яка передається на зберігання до банку з метою отримання доходу у вигляді відсотків на вклад. Ці гроші банк використовує у своїх цілях, натомість виплачуючи вкладнику винагороду – відсотки.

• Вкладники дають гроші банку у користування не назавжди, а на якийсь час. Тому кожним рублем своїх депозитів банк має право розпоряджатися лише кілька місяців чи років. Депозити- це всі види коштів, передані їх власниками на тимчасове зберігання до банку з наданням йому права використовувати ці гроші для кредитування.

• Депозити

• депозити до запитання– це поточні рахунки, за якими вкладник може вилучити гроші будь-якої миті

• термінові депозити– це термінові рахунки, з яких вкладник зобов'язується не брати гроші до закінчення певного терміну

• Відповідно, і банк може вкладати отримані ним у розпорядження гроші теж на певний термін - не більший, ніж йому дозволив користуватися цими грошима вкладник.

• ПАМ'ЯТКА ВКЛАДНИКУ:
• 1. Перш ніж довірити свої заощадження банку,
• наведіть про нього довідку. Постарайтеся вибрати
• надійний банк. Давно існуючий банк краще
• захищений від банкрутства, ніж новий.
• 2. Термінові вклади краще робити на найкоротші
• терміни.
• 3. Великі суми грошей ризиковано поміщати в один
• банк.
• 4. Якщо банк знизив процентну ставку за вкладом,
• тобто в односторонньому порядку змінив умови
• договору з вкладником, то банк порушив права
• клієнта.

• Кредитування -

• (Від лат. Creditum - позичка, борг)

• надання грошей у тимчасове
• користування та за плату

• Види кредитів

• короткостроковий

• середньостроковий

• довгостроковий

• до 1 року

• Від 1 до 5 років

• понад 5 років

• Кредитування - надання особі, яка потребує грошей, права здійснювати свої витрати за рахунок банку за умови гарантованого відшкодування банку витрачених сум та внесення плати за користування банківськими коштами.

• Принцип кредитування нескладний: кредит надається у користування на певний строк і має бути повернутий вчасно.Але для самого банку дотримання цього принципу передбачає проведення дуже кропіткої роботи з оцінки кредитоспроможності позичальників.

• Банки боргують переважно чужі гроші, довірені їм вкладниками. Щоб захистити ці гроші від втрат, банки поряд із аналізом кредитоспроможності позичальника здавна почали застосовувати й інший спосіб підстрахування: вимагати із позичальника забезпечення позички (застави) або навіть надання їм застави у пряме розпорядження (закладу).

• Кредитоспроможність- Це наявність у позичальника можливості вчасно виконати свої зобов'язання за кредитним договором.

• Забезпечення позички (застава) - це власність позичальника, яка може бути вилучена в нього банком і продана, щоб покрити його борги, які він не може повернути.

• ВКЛАДНИКИ

• ПІДПРИЄМЦІ

• СТВОРІННЯ
• НОВИХ
• ГРОШЕЙ

• % ПЗ % ПЗ
• КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ

• = МАРЖА

• Маржа (від англ. "Margin" кордон) -дохід банку

• "Гроші роблять гроші"

• "Гроші до грошей"

• Домогтися ключової ролі в економіці банки змогли завдяки тому, що... створювати гроші!Ні, не йдеться про друкування паперових грошей і карбування металевих монет. У цьому таки немає нічого складного. Банкам вдається законним чином, не друкуючи грошей, збільшувати грошову масу та на цій основі регулювати все економічне життя.

• Банки мають здатність створювати гроші, тобто збільшувати пропозицію грошей. В основі здібностей банків створювати гроші лежать їх надлишкові резерви та принцип депозитного мультиплікатора.

• Норма обов'язкових банківських резервів є виражену у відсотках частку загальної суми депозитів, яку комерційні банки немає права видавати у кредит, і що вони зберігають у Центральному банку як безвідсоткових вкладів. Якщо від загальної величини депозитів відняти величину обов'язкових резервів, ми отримаємо величину кредитних можливостей чи надлишкові резерви (понад обов'язкові).
• Саме із цих коштів банк надає кредити. Якщо банк видає у кредит всі свої надлишкові резерви, це означає, що він використовує свої кредитні можливості повністю. І тут К = R хат.

• Банкіри в усьому світі давно зрозуміли, що за теорією ймовірності, кількість клієнтів, які бажають зняти гроші з рахунку, дорівнює кількості клієнтів, які вкладають гроші.

• = D * rr,

• - Величина обов'язкових резервів,

• - Величина депозитів,

• - Норма резервних вимог.

• K = R

• = D - R

• = D - D * rr = D * (1 - rr)

• K - кредитні можливості банку,

• - надлишкові (понад обов'язкові) резерви.

• Процес створення грошей називається кредитним розширенням чи кредитною мультиплікацією. Він починається у разі, якщо у банківську сферу потрапляють гроші й збільшуються депозити комерційного банку, тобто. якщо готівка перетворюється на безготівку. Якщо величина депозитів зменшується, тобто. клієнт знімає гроші зі свого рахунку, то станеться протилежний процес – кредитний стиск.
• Якщо в банк потрапив депозит, то після відрахування обов'язкових резервів у банку залишаються кошти (його кредитні можливості) і їх можна пускати в обіг, щоб вони заробляли гроші і банку, і вкладникам. Так банкір і чинить, а в цей момент відбувається грошовий "фокус". Гроші починають розмножуватись, тобто починається кредитна емісія.

• Суть кредитної емісії полягає в тому, що банки позичають гроші у майбутнього. Насправді, банк перебирає ризик і дає клієнту право розплачуватися грошима, які ще “не зароблені країною”, тобто. за ними немає реальних товарів, чию вартість вони повинні звертати на себе цінностей у вигляді благородних металів або товарів. товарів. Купівельна спроможність кредитних грошей гарантована лише репутацією банківської системи країни.

• Кредитна емісія- це збільшення банком грошової маси країни шляхом створення нових рахунків тим клієнтам, які отримали від нього кредити.

• Банки завжди видають кредити не просто так, а під певні потреби та проекти. В результаті виходить, що гроші породжують товар, а потім нові гроші. Таким чином, за допомогою банків "гроші роблять гроші", збільшуючи тим самим багатство людей та країни.

• Отже, у презентації ми познайомилися з поняттями центральний банк, комерційний банк. Розглянули їх функції, взаємозв'язок та значення для економіки.
• Розібралися з операціями, які виконують комерційні банки, особливу увагу приділили вкладним операціям та операціям із кредитування.
• З'ясували, що таке обов'язкові банківські резерви та змогли зрозуміти, яким чином банки створюють гроші.

• Дякую за увагу!