Чому зберігати гроші в рублях – погана ідея. Як правильно зберігати гроші, щоб вони не вкрилися пліснявою і не знецінилися

Де зберігати заощадження? 3 найпопулярніші варіанти

Турбулентність у російській економіці знизилася, але глава ЦБ РФ - Ельвіра Набіуліна, прогнозує, що найближчі 3 роки будуть також складним періодом. У громадян виникає просте питання – де зберігати заощадження та в чому. Дехто вже настільки зневірився, що не замислюється над примноженням своїх коштів, а шукає спокійну гавань для своїх заощаджень, щоб просто зберегти їх. Росія – це країна можливостей, зокрема й економічних, і якщо ви грамотно підійдете до питання збереження заощаджень, то ви зможете отримати дохід.

Гроші під подушкою

Зберігати гроші вдома – ця звичка з 90-х років, яка жива й у наші дні. Деякі люди, як і раніше, зберігають гроші вдома, що називається під подушкою. Хоча держава надає гарантії на банківські вклади, а також люди мають інші варіанти для зберігання. Найчастіше це рішення має кілька причин:

• Незнання своїх можливостей;
• Недовіра до банківської системи;
• Чорне походження грошей;
• Небажання «світити» своє майно;

Готівка – це головний біль податкових та контролюючих органів. Гроші у банку набагато простіше контролювати та відстежувати операції. Якщо людина отримала гроші незаконно або просто не сплатила податків, то заощадження будинку під подушкою дозволять приховати майно від контролюючих органів.

З літа 2016 року банки можуть запросити джерело походження грошей при відкритті вкладу клієнту. Повна анонімність – це один із головних плюсів заощаджень будинку.

Інший вагомий аргумент на користь заощаджень будинку – гроші завжди у вас. Ви можете витратити гроші в будь-який момент і вам не потрібно побоюватися, що банк лопне або в його касах/банкоматах закінчаться готівка. Це забезпечує вам певну незалежність від фінансової системи, але за цю незалежність доведеться платити. І ця розплата полягає у головних мінусах цього виду заощаджень.

Гроші під подушкою не працюють і не дають доходу. Навіть звичайний внесок у банку може принести вам 8-10% річних. Інфляція у Росії перебуває в позначці 6-8% річних. У результаті виходить, що ви не тільки втрачаєте потенційний дохід у розмірі 8-10% річних, але й втрачаєте 6-8% купівельної спроможності ваших грошей. Вже через 3-5 років ви "недоотримаєте" майже половину від ваших заощаджень.

Не варто виключати і можливість втратити гроші фізично. У квартирі може статися пожежа або вас можуть банально пограбувати. Це ризик втратити 100% ваших заощаджень. А якщо ви вирішите застрахувати свою нерухомість, то більшість компаній ніяк не страхують гроші, що є в квартирі. Ви можете купити сейф для зберігання ваших заощаджень вдома, але такий крок може привернути до вас додаткову увагу з боку злодіїв.

Заощадження у банку

Довіра до банківської системи у Росії перебуває в рівні. Чималу роль у цьому відіграло Агентство зі страхування вкладів (АСВ). Вклади у банках на суму до 1,4 млн рублів застраховані та їх повернення гарантується державою. Якщо банківська система та АСВ працюють, то вклади до 1,4 млн рублів неможливо втратити.

Ви можете розраховувати не тільки на безпеку, але і на прибутковість. На листопад 2016 року найкраща річна ставка в банках становила 10,5%. ТОП 5 вкладів:

Ідеальний варіант, це варіант, що поповнюється, але з можливістю дострокового зняття без втрати відсотків. Як правило, найприбутковіші вклади (9-10% річних) обтяжені фіксованими термінами, а значить у вас немає доступу до своїх грошей. Це основний мінус заощаджень у банках.

Скористатися варіантом заощаджень у банку можуть ті, хто може підтвердити походження своїх грошей. Як тільки ви відкриваєте вклад у банку ви потрапляєте у поле зору контролюючих органів. Це не означає, що ваш банк розповсюджує інформацію про вас. Ті гроші, які «засвітилися» на вашому рахунку можуть потенційно викликати питання з боку контролюючих органів.

Ви можете зберігати в банку не лише рублі, а й валюту і навіть дорогоцінні метали. Деякі банки пропонують фінансові інструменти для інвестування, наприклад, купівля акцій. Вклад у банку – це найконсервативніший банківський інструмент, що підходить для заощаджень. Інші банківські інструменти більше відносяться до інструментів інвестування, а не збереження заощаджень, а також пов'язані з більшим ризиком.

Заощадження у валюті

На запитання – у якій валюті зберігати заощадження немає однозначної відповіді. Якщо у вас достатній обсяг заощаджень, то ви можете сформувати свій власний валютний кошик. Експерти рекомендують включити до неї три валюти: рублі, долари та євро. У Росії можна купити й інші валюти, у тому числі і перспективну японську ієну або китайські юані, але для заощаджень краще використати найбільші світові валюти.

Відсоткове співвідношення валют у вашому портфелі може змінюватись в залежності від вашого бачення майбутнього. Одна з найпоширеніших схем: 40 на 60. Де 40% - це валюта Росії (рублі), а 60% - це іноземна валюта. Ви можете сформувати свій валютний портфель, наприклад, на 40% із рублів, на 30% із доларів та на 30% із євро.

Таке співвідношення обумовлюється тим, що заощадження в рублях ви можете покласти в банк під 8-10% річних, тим самим отримувати дохід. Крім цього, російський рубль - це валюта, якою ви можете розрахуватися всередині Росії. І якщо ви продовжуєте жити в Росії, то вам обов'язково потрібно мати в рублях хоча б частину ваших заощаджень.

Заощадження в іноземній валюті не забезпечать вам високу дохідність за вкладом, оскільки ставки різняться в межах 0,5-2% річних. Іноземна валюта гарантує вам стабільність, а також обіцяє потенційний дохід, якщо курс валюти сильно зміниться.

Передбачити, який буде курс євро чи долара у 2017-му та інших роках – це вкрай складне завдання. Якщо подивитися на плани Мінфіну РФ, то до 2019 року міністерство очікує середній курс долара 71,1 рубля. Якщо виходити з проекту бюджету, можна зробити висновок, що заощадження в доларах і євро обіцяють непогані перспективи.

Дорогоцінні метали та ЗМС

Якщо ми подивимося на ціну золота, срібла та інших дорогоцінних металів, то побачимо, що сьогоднішня вартість більшості металів є далекою від їхніх історичних максимумів. Ціна тройської уніції золота по відношенню до американського долара:

Золото – це головне «рятувальне коло» для інвесторів з усього світу, коли економіка руйнується або просто у нестабільні роки. Заощадження в металах, як правило, характерні для тих людей, які мають довгострокові цілі. У короткостроковій перспективі ціна дорогоцінних металів може навіть впасти, але в довгостроковій перспективі це один із найнадійніших видів заощадження.

Якщо ви вирішите купити дорогоцінні метали в злитках, ви будете зобов'язані сплатити ПДВ. Також із заощадженнями в дорогоцінних металах пов'язані витрати на їх зберігання та можливе транспортування. Є ризики пошкодження злитків, а також відносно високі витрати на купівлю та продаж. Ви не зможете купити чи продати зливки за ринковою ціною. Один із найпростіших шляхів до ринку дорогоцінних металів – знеособлені металеві рахунки (ОМС).

ЗМС надає ряд великих банків, наприклад, Ощадбанк та Альфа банк. Замість класичного банківського рахунку, на якому зберігається валюта, відкривається рахунок, на якому зберігається дорогоцінний метал. Рахунок називається "знеособленим", так як ви не купуєте металеві зливки, на вашому рахунку зберігається запис про кількість придбаного металу. Наприклад, 32 тройські унції золота.

Подібні рахунки можуть використовуватися як для заощадження, так інвестиції. Ви зможете продати метал також легко, як ви купили його через ЗМС. Різниця між курсом купівлі/продажу та ринковою ціною становить приблизно 2%, а всі операції можна проводити онлайн, але після укладання договору з банком. Крім золота ви можете придивитися до інших металів, наприклад, срібла, платини або паладію. Альфа банк пропонує зручні інструменти для заощадження в металах, для порівняння вартості пропонуємо курс на 15 листопада:

Якщо пачка готівки стала такою товстою, що не міститься в гаманці, доводиться замислюватися про надійний спосіб збереження грошей. Уточнимо – йдеться саме про збереження своїх заощаджень, бо серйозні інвестиції – це тема окремої статті. Де краще зберігати гроші у 2019 році: вдома, у друзів, у валюті, на банківських депозитах? Розглянемо коротко всі плюси та мінуси.

Спосіб 1: Будинки у надійному місці

Експерти рекомендують «енну» суму зберігати вдома. Це той запас, який знадобиться у потрібний момент. Кожен оцінює подушку безпеки за потребами сім'ї. За порадами експертів, бажано мати у вільному доступі дво- чи триразову суму стандартних місячних витрат. Втратили роботу, потрапили до лікарні, сталася несподівана подія, яка потребує витрат – гроші є під рукою. Не треба просити, позичати, бігти за кредитом, продавати терміново золоті бруски.

Спосіб 2: У банківському осередку

Зручність у тому, що гроші можна покласти в сейф у будь-який момент, і вони виявляться у дійсно надійному місці. Тут немає обмежень щодо виду коштів: приймається національна та іноземна валюта, монети, колекції марок, акції, облігації тощо. Єдиний мінус у тому, що гроші не принесуть доходу – навпаки, потрібна невелика плата за їх зберігання.

Спосіб 3: На депозитних рахунках

Цей варіант для тих, хто не любить ризикувати, при цьому хоче не тільки зберегти гроші у фізичній недоторканності, а й зберегти їхню купівельну спроможність. Цей спосіб хороший за часів стабільності, але в періоди падіння курсів національної валюти покладатися на нього не варто – навіть якщо банк не збанкрутує, він не гарантує адекватного зростання прибутковості. Якщо ж фінансова установа «накаже довго жити», то Фонд гарантування вкладів поверне гроші, але за час очікування інфляція «з'їсть» їхню частину.

Спосіб 4: У дорогоцінних металах

Це саме той спосіб, який «працює» у кризу. У складні економічні періоди вартість золота, платини та срібла падає, є шанс купити їх за вигідною ціною. Але розраховувати на швидку прибутковість цього виду вкладень не доводиться. Потрібно чекати не менше двох років, перш ніж золото принесе дивіденди. Якщо гроші знадобляться раніше, під час продажу загубиться частина вкладеної суми.

Важлива порада! При покупці дорогоцінних металів зверніть увагу на монети і зливки. У вартість ювелірних прикрас закладена ціна роботи, реалізувати їх доведеться як лом — це нецікаво.

Спосіб 5: Нерухомість

Вкласти гроші в землю, будинки та квартири на тривалий термін – прибутково. Цей варіант має популярність тому, що допомагає надійно зберегти великі суми. Нерухомість – такий товар, який завжди є попит; вона може приносити як миттєву (здачу в оренду), так і віддалений за часом прибуток. Але під час кризи розраховувати на швидку окупність — не варто.

Реструктуризація та списання боргів при банкрутстві фізичної особи: як позбутися кредитів

Таблиця. Порівняльна характеристика найпопулярніших способів зберігання грошей

П'ять найоригінальніших способів зберігання грошей

1. Акції приватизованих підприємств. Акція – досить ліквідний інструмент, продати можна за 1 день. Іменні акції не вкрадуть, водночас власнику легко їх збути. Мінус один: для вигідного вкладення грошей необхідно розбиратися в котируваннях цінних паперів.

2. Облігації. Менш ризикований, порівняно з попереднім, спосіб: сума доходу визначається відразу. Облігації випускають приватні компанії та держава. Фінансові зобов'язання останнього гравця на ринку найбільш надійні, але й дохідність у паперів невисока. Держава обіцяє повернути вкладені кошти, але не може запропонувати великі відсотки.

Варто запам'ятати!Хто не женеться за супер прибутковістю і віддає перевагу мінімальному ризику, варто звернути увагу на облігації федеральної позики (ОФЗ): 10% річних та гарантії від імені держави. В ОФЗ інвестують великі суми, причому продати облігації без втрати відсотків можна будь-якої миті.

3. Пайові інвестиційні фонди (ПІФи). Це організації, які одержують дохід для своїх клієнтів за рахунок вигідного розміщення їхніх грошей. Плюс у тому, що фонди контролює держава, а грошима розпоряджаються фахівці, які оцінюють ризики за професійними критеріями. Заробити на ПІФах величезні відсотки не вдасться, але для збереження заощаджень це гідний шлях.

Будьте уважні!ПІФ не є учасником Фонду гарантування вкладів. Отже, при банкрутстві ПІФу повернути свої кошти вам навряд чи вдасться.

4. Машини, предмети мистецтва, цінні речі. Гроші можна перетворити не лише на нерухоме майно, але будь-які цінні речі: картини, ікони, старовинні гравюри. Тримати у своєму будинку такий «депозит» приємніше, він не займає багато місця і зберігає гроші досить надійно. Мінуси у ліквідності — продати предмет мистецтва за його справжню ціну буде складно. Та й ризик крадіжки завжди є.

Фітнес-клуб: як купити готовий бізнес

5. Позики. Якщо жоден із перерахованих способів не підходить, гроші можна зайняти знайомим, які потребують припливу готівки. Грамотне документальне оформлення такої угоди гарантує повернення позики власнику.

Запам'ятайте! На фінансових ринках досить ризикованих проектів, які пропонують високі відсотки та короткі терміни окупності. Експерти радять насторожено ставитись до прибутковості в рублях, що перевищує 15% річних.

Які способи зберігання грошей будуть популярні в Росії у 2019 році

Вибір методу залежить від особистих переваг та інших чинників. У цьому рівнянні важливими величинами є:

• кількість грошей
• термін зберігання
• фінансова ситуація в країні (у банківській сфері, на ринку валют, нерухомості, ринку дорогоцінних металів тощо)
• плани заробити на своїх заощадженнях

Від чого залежить вибір способу зберігання грошей

Важливо оцінювати, який термін гроші залишатимуться недоторканними – 1, 2, 5, 10 років. У довгостроковій перспективі гроші вигідно перетворювати на золото та нерухомість: вони ростуть у ціні правильно, але повільно. Для зберігання на короткий термін краще вибрати валюту, позику, короткостроковий депозит.

Важливий параметр – ліквідність. Необхідно як зберегти капітал, але звернути їх у рублі у потрібний момент. Оскільки форс-мажорні ситуації трапляються в Росії із завидною регулярністю, населення воліє обмінювати рублі на валюту, з таким розрахунком, щоб легко продати у разі потреби. З цієї точки зору краще купувати золото, ніж платину, - цей метал продати простіше.

Важливо! При отриманні деяких видів доходу потрібно сплатити податки. Оподаткуванню підлягають доходи від злитків, акцій, облігацій, нерухомості. Дохід від депозитів не оподатковується.

Зберігання та заощадження валюти

Дві умови забезпечили популярність валютного способу зберігання грошей:

1. простота покупки
2. Висока ліквідність.

Щоб бути щасливим гравцем на валютному ринку, необхідно «ловити момент» і мати в своєму розпорядженні значну суму. Перетворення на євро та долари невеликого капіталу не принесе ефекту, але допоможе зберегти грошам їхню купівельну спроможність.

Євро та долари на банківських депозитах

Тримати валюту вдома чи в банківському осередку невигідно – гроші мають «працювати» та приносити прибуток. Найдоступніший спосіб збільшити свій дохід – відкрити валютний депозит. Відсоток за валютними вкладами невеликий (1-3%), але з урахуванням знецінення рубля, загальний прибуток при купівлі валюти може досягати 15-20%.

Мікрофінансування малого та середнього бізнесу

У якій валюті вигідно зберігати гроші – відповідь на це питання не спричинить труднощів у експертів. Пріоритет віддається валюті держав із сильною економікою:

• долар США
• британський фунт стерлінгів
• канадський долар
• швейцарський франк.

Щодо вибору конкретного напряму, то передбачити поведінку певної валюти складно, тут прогнози хиткі — помиляються навіть імениті фінансові аналітики.

Важлива порада! Не варто зберігати усі кошти в одній валюті. Розумно розподілити їх рівномірно між кількома видами.

Оптимальна схема зберігання валюти у 2019 році

Оптимальною для заощадження грошей з мінімальними ризиками експерти вважають таку схему:

• 25% - на рублевому депозиті
• 25% - у доларовому депозиті
• 25% - на депозиті в євро
• 25% - в іншій економічно "міцній" валюті.

Умови у Топ-5 російських банків для валютних вкладів

*зазначені вклади з максимальною прибутковістю за календарний рік

Зберігання в Євробондах

Крім купівлі валюти та відкриття валютних рахунків, іноземні грошові одиниці розміщують в акції іноземних компаній – єврооблігації. Прибутковість становить близько 4%. У той же час, доступним такий вид назвати не можна – вартість пакету починається від 100 тисяч доларів.

Інший інструмент прибутковості іноземних грошових знаків – валютні ф'ючерси. Це різновид контракту, за якого учасники угоди домовляються про майбутню ціну на купівлю/продаж валюти за фіксованою ціною. Витягти прибуток із фінансового документа можна безпосередньо — після закінчення його терміну — або шляхом перепродажу на біржі.

Існує безліч ритуалів, які нібито допомагають залучати гроші. Але чому ми досі не стали мільйонерами? Можливо, бо одних магічних заклинань недостатньо? Грошова магія працює тільки якщо ми, крім проведення магічних обрядів, правильно поводимося з грошима, стверджують експерти.

Почнемо зі своїх нагромаджень. Навіть якщо ви зазвичай зберігаєте гроші в ощадному банку, напевно, у вас вдома теж є якась сума на поточні витрати, з якої ви вже перекладаєте в гаманець або портмоне, коли йдете за покупками або вам необхідно зробити якісь витрати.

Дуже багато людей тримають свою «заначку» в шафі або під ліжковим матрацом, а то й у серванті, в якомусь посудині, або навіть у туалетному бачку… Побоюючись злодіїв, влаштовують схованки в стінах чи підлозі, ховають гроші в книгах… Але куди краще місце, з погляду фінансової енергетики – передпокій і кухня.Однак у передпокої рідко хтось наважується тримати гроші з цілком зрозумілих причин – досить велика ймовірність, що їх побачить хтось сторонній… Тому залишається кухня. Але забудьте про банки з крупою – улюблене місце зберігання коштів, про яке чудово знають грабіжники. Оптимальний варіант - помістити заначку на холодильник.Чим вище, тим ближче до того самого джерела, звідки приходять до нас фінанси… Та й не кожен грабіжник здогадається зазирнути на верх холодильника, адже для цього часто треба стати на стілець або драбину.

Якщо ви з якихось причин змушені на ніч залишити гроші на столі (наприклад, приготували, щоб завтра взяти із собою), то покладіть їх під скатертину – ціліші будуть. А то з грішми часом любить грати домовик ...

Про те, що гаманець або портмоне повинні бути обов'язково дорогими, І з натуральної, а не штучної шкіри, знають усі. Кольори, які залучають гроші – чорний, коричневий, червоний. До речі, якщо хочете, щоб у постійно водилися гроші, кладіть туди маленький червоний папірець.

Купюри в гаманці не повинні бути зім'ятими. Купюри однієї гідності повинні лежати в одній кишеньці. Якщо ви носите із собою різні валюти – наприклад, рублі та долари, то кладіть їх окремо. Також рекомендується ніколи не залишати гаманець порожнім, залишати там хоча б одну монету чи купюру, причому краще за «щасливу», яка дісталася вам від доброї людини або залишилася від великої грошової суми, яку ви несподівано отримали… Ідеальний варіант – купюра зеленого кольору, адже саме зелений приваблює багатство.

Ідучи з дому, залишайте одну купюру в передпокої під дзеркалом. Вважається, що, відбиваючись у дзеркалі, гроші розмножуються.

Розплачуючись за покупки, ми, як правило, простягаємо касиру або продавцю банкноти у розгорнутому вигляді. Це не правильно. Слід подавати їх згорнутими, і неодмінно складеним кінцем уперед. Це притягне до вас енергію грошей.

Є багато ритуалів, пов'язаних із грошовою дрібницею.Наприклад, можна розкидати її в будинку по кутах, зі словами: «Нехай прибуде в моєму будинку!» Забирати гроші не потрібно: навпаки, можна і повторити ритуал, адже чим більше гірка дрібниці, тим більше грошей до вас «притягнеться».

Якщо ви мрієте про великі гроші, візьміть горщик або тарілку, наповніть монетами і поставте в передпокої. Щодня додавайте туди пару монет. Чим більше їх буде, тим більше грошей до вас може прийти, причому не у вигляді дрібниці!

Помив підлоги під час збирання, покладіть під килимок біля вхідних дверей лицьовою стороною кілька дрібних монет. Корисно покласти монети в холодильник або в комору, щоб ви ніколи не знали голоду. Так робили ще наші предки у ті часи, коли неврожай загрожував родині катастрофою. Слідкуйте, щоб не пліснявіли, інакше їхня магія послабшає. Періодично замінюйте їх на нові.

Фен-шуй радить посадити вдома особливе «грошове» дерево – товстуну.Якщо ви правильно доглядатимете, ваш добробут зросте.

Є повір'я про те, що не можна позичати у певні дні чи години, інакше будете втрачати гроші або самі потрапите у борги. Наприклад, не рекомендується позичати фінанси у понеділок увечері, у вівторок, а також у церковні свята. Якщо ж ви самі позичаєте у когось гроші, то це призводить до відтоку грошової енергії. Тому намагайтеся жити за кошти та залучати фінанси іншими способами. Не можна також піднімати гроші, якщо ви знайшли їх вранці натще.

Ще кілька маловідомих грошових обрядів.У понеділок купіть голку, а в четвер увечері надягніть у неї нитку і застроміть в одяг на грудях (тільки акуратно, дивіться не уколитесь!)

Побачивши повний місяць, покажіть їй порожню кишеню зі словами: «Як цей повний місяць, нехай буде повним моя кишеня!»

Почувши кукування, покладіть в кишеню гроші і зателефонуйте, щоб фінанси не переказувалися.

Напередодні Різдва сходіть до церкви та пожертвуйте будь-яку суму. Коли віддаватимете або кластимете гроші, проговоріть (хоча б подумки): «Кому церква не мати, тому я не батько!» Незабаром після цього у вас з'являтимуться гроші.

Привіт, друзі!

У мене є 2 новини. Одна з них, як водиться, хороша, а інша не дуже. Почнемо з гарної чи навіть чудової новини. Якщо ви ставите питання, де зберігати гроші, це означає, що вони у вас є. А це, погодьтеся, чудово. Погана новина полягає в тому, що якщо для вас це питання актуальне, значить ви поки що не знайшли на нього відповіді. А це погано.

Наше завдання полягає в тому, щоб знайти не тільки відповідь на питання, де зберігати, але і як примножити свої заощадження. Я ділитися своїм досвідом. Він поки що невеликий, але він є. Справа в тому, що через свою професію (я – економіст і копірайтер) я читаю багато професійної літератури. Тема особистих фінансів останнім часом мене дуже турбує.

Не візьму на себе роль фінансового консультанта, але дам поради, щоб ви теж стали на шлях збереження та примноження власних коштів. Повірте, він не такий складний, як здається. А наприкінці цього шляху видно лише райдужні перспективи.

Щоправда, кожна людина бачить лише те, що вона хоче бачити. Тому передбачаю негативні відгуки на статтю. Я вже не раз чула, що за нашого життя і нашої зарплати не варто навіть і думати про збереження грошей.

Друзі, якщо ви не можете собі раз і назавжди вирішити проблему особистісного зростання, тобто величезна кількість тренінгів, які допоможуть підняти самооцінку. Кожен може змінити своє життя так, як він цього захоче тоді, коли він цього захоче. Ключове слово – ЗАХОЧЕ. Я захотіла у 40 років і зробила це. Жаль, що усвідомлення змін не прийшло раніше.

Якщо і після цього ви залишаєтеся на дивані скиглити, то дозвольте ми вас там залишимо. Далі йдемо лише з читачами, які хочуть зробити спробу щось змінити у своєму житті.

Чому знадобився такий довгий вступ? Тому що багато хто з нас досі зовсім неправильно ставиться до грошей. Вони бояться великих сум, соромляться їх. Вважають, що багатство та достаток – це не для них. А для кого тоді? Ніхто не народжується із кармою бути бідним. Ми самі заганяємо себе у темний кут. Давайте подивимося з нього на світ.

Чому не можна зберігати гроші вдома?

За даними Росстату, у 2017 році обсяг грошових накопичень населення зріс на 13,8 % і продовжує зростати. Але де усі ці гроші зберігаються?

У Росії її часто проводяться соціологічні опитування, зокрема й у способам зберігання грошей. У росіян гроші є, і вони їх намагаються зберігати та накопичувати. Але перевага, як і раніше, на стороні готівки.

За результатами опитування дослідницького холдингу "Ромір" кожен десятий росіянин вважає за краще зберігати вільні гроші вдома.

Ви не знайдете жодного фінансового експерта, який вважає цей спосіб єдино можливим та безпечним. Чи варто довірити свої заощадження тумбочці чи бачку унітазу? Давайте розберемо позитивні сторони такого зберігання:

1. Гроші завжди під рукою і будь-якої миті їх можна взяти на невідкладні потреби.
2. Тільки ви відповідаєте за їх збереження і не залежите від фінансових структур, які можуть збанкрутувати або втратити ліцензію.

На цьому плюси скінчилися.

1. Гроші зберігати вдома небезпечно. Можуть пробратися злодії, і ви втратите всі накопичення. Вони краще за вас знають, де зберігають гроші більшість росіян. Ви навряд чи вразите їх своєю оригінальністю.
2. Будь-яке лихо (пожежа, потоп від сусідів, вибух побутового газу) призведе до таких же плачевних результатів.
3. Ви можете забути, куди сховали гроші.
4. Члени сім'ї чи ви самі можете випадково викинути чи зіпсувати купюри.
5. І найголовніше: гроші з кожним роком знецінюватимуться внаслідок інфляції. А при вкладенні їх під відсотки в банк чи інші інвестиційні інструменти вони можуть давати дохід і досить непоганий.

Ніхто не каже, що тримати готівку взагалі не потрібно. Потрібно, але невелику суму на тижневі поточні витрати. У гаманці давно своє місце мають посісти банківські картки та дрібниця на проїзд.

Якщо не вдома, то де надійніше та вигідніше, тримати вільні гроші?

Особисті фінанси та способи їх заощадження

Перед тим, як відповісти на це питання, ми розділимо особисті фінанси на окремі категорії.

Гроші на поточні потреби

Це сума ваших щомісячних видатків. Якщо ви їх не знаєте, зможе допомогти. Воно врахує не тільки всі ваші витрати, а й прибутки. Ви можете це робити різними способами: записувати на папері, заносити в електронні таблиці або користуватися спеціальними програмами.

Мені вистачило кілька місяців, щоб отримати повну картину моїх сімейних доходів та витрат. Тоді я змогла розпочати планування на місяць наперед. Наразі в обговоренні майбутніх витрат бере участь вся родина. Донька каже, що хоче нові джинси, а чоловікові потрібно пройти ТО автомобіля. Будь ласка, заносьте у витрати наступного місяця. Але якщо крім джинсів знадобиться ще й модна кофточка, то якою статтею ми можемо пожертвувати?

Як краще зберігати цей вид фінансів?

1. Частково готівкою будинки з дотриманням усіх заходів безпеки.
2. У банку на ощадному рахунку. Він повинен бути поповнюваним і мати зняття, щоб у будь-який момент гроші опинилися у вас. Головним недоліком такого способу є те, що ви залежите від режиму роботи банку.
3. Банківська. Саме на дебетовій картці варто зберігати гроші на поточні витрати, а не на кредитній. Ми неодноразово говорили і велику спокусу скористатися чужими грошима. Головною перевагою дебетової карти для зберігання грошей є її мобільність та незалежність від режиму роботи банку.

Часто запитують, у чому краще зберігати гроші? В якій валюті? Експерти вже відповіли на це запитання. Валюти мають бути різними: рублі, долари, євро. Ви можете придбати юані, швейцарські франки чи фунти стерлінгів. Але майте на увазі, що такий спосіб не зовсім зручний для зберігання поточних фінансів.

По-перше, його краще використати в довгостроковій перспективі, тому що ви можете багато втратити при конвертації валют. По-друге, ви також залежить від режиму роботи обмінника.

Скільки грошей можна зберігати на карті? Скільки завгодно. Діють ліміти зняття готівки, на перекази, але з зберігання. І не забувайте, що держава гарантує лише 1400000 руб. до повернення у разі банкрутства банку.

Наступна категорія особистих фінансів та одна з найголовніших – це ваш резервний фонд чи подушка безпеки. Це гроші на надзвичайні витрати. Наприклад, були потрібні гроші на операцію, зламалася машина, затопили сусіди або ви втратили роботу.

Запас фінансової міцності має бути таким, щоб ви змогли прожити 3-6 місяців на свої заощадження. Наприклад, якщо на місяць ви витрачаєте 40 000 руб., То резерв має бути в розмірі 120 000 - 240 000 руб.

Які вимоги пред'являються до цього виду заощаджень:

1. Мобільність, тобто ви повинні мати можливість швидко отримати у своє розпорядження гроші. Тому підійдуть накопичувальні чи ощадні рахунки у банку та дебетові картки. Постарайтеся підібрати вклади зі щомісячною капіталізацією відсотків та з можливістю поповнення та зняття. Тоді ви зможете не тільки заощаджувати, а й збирати. А дебетові картки краще вибирати з нарахуванням відсотків на решту.
2. Ці гроші мають зберігатись окремо від поточних. Це ваш недоторканний запас, який повинен витрачатися у разі нагальної потреби. Якщо ви ще не створили подушку безпеки, це перше, що вам треба почати робити прямо зараз.
3. Резервний фонд однією рахунку ні перевищувати суму 1 400 000 крб. Тому що саме таке відшкодування вам гарантує держава у разі банкрутства фінансової установи.

1 спосіб.Традиційне зберігання у рублях чи валюті на депозиті. Вимоги до вкладу:

• можливість поповнювати, але знімати;
• щомісячна капіталізація відсотків;
• процентна ставка вища за інфляцію;
• надійність банку;
• сума до 1400000 руб. (якщо більше, розкладіть на кілька рахунків і бажано до різних банків);
• окремий депозит на кожну мету.

2 спосіб.ПІФи.

Це пайові інвестиційні фонди. У цьому випадку ви виступаєте в ролі інвестора, тому що вкладатимете свої гроші в цінні папери, нерухомість, золото та інші активи з метою заробити на цьому.

Головна перевага ПІФів - те, що можна бути абсолютним новачком на фондовому ринку, щоб почати інвестувати. Всю роботу з аналізу ринків, вибору оптимальних рішень і процесу візьме він управляюча компанія. Ваше завдання – визначити, який ризик ви готові піти. Виходячи з цього і вибирається конкретний ПІФ.

Експерти радять починати інвестування в ПІФи із суми не менше 50 000 руб. Вибір керівників підприємств у Росії досить великий. Про співпрацю з іноземними компаніями варто почитати книги з інвестування або поспілкуватися із фінансовими консультантами.

Вкладення у ПІФи приносять дохід у середньостроковій чи довгостроковій перспективі. Немає потреби розміщувати свої кошти на 1 або 3 роки. Ринок постійно перебуває у русі, то вгору, то вниз. І лише при накопиченні протягом періоду від 3 років ви отримаєте очікуваний результат.

Що дає вкладення коштів у ПІФи? По-перше, дохід вищий, ніж за депозитами у банку. По-друге, диверсифікація ризиків. Ви не вкладаєте гроші в цінні папери однієї компанії, таких компаній може бути кілька десятків в одному ПІФ. Діяльність управляючих компаній жорстко регламентується державою, їм не дають вкладати гроші абияк.

3 спосіб.Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІВ).

Багато великих банків Росії надають послуги з відкриття ІІС. Що це таке? Це спеціальний рахунок, що поповнюється, гроші з якого ви можете через брокерів або керуючу компанію інвестувати в акції, облігації, нерухомість.

За рахунок чого утворюється дохід з ІІС? За рахунок зростання вартості тих цінних паперів, які ви придбали, та за рахунок повернення податку на доходи фізичних осіб (13%) від держави.

Мінімальний термін, на який відкривається ДВС – 3 роки. У цьому випадку ви маєте право на відшкодування податку на прибутки фізичних осіб.

На довгострокові цілі

Окрім короткострокових цілей, кожна сім'я, я вважаю, повинна мати і довгострокові. Для нашої родини одна довгострокова мета. Це гідне життя на пенсії. Держава не може, та й не повинна забезпечувати наше 100% утримання у непрацездатному віці. Але він зобов'язаний створити необхідні механізми, щоб людина змогла забезпечити себе в старості.

На жаль, наша держава та наші громадяни ще лише на початку цього шляху. У той час, як люди в розвинених країнах починають накопичувати на пенсію з початку трудової діяльності, більшість росіян намагаються про це не думати взагалі.

Як сказав Франсуа Рабле "Справа не в тому, щоб швидко бігати, а в тому, щоб вибігти раніше". Ці слова ілюструють таке поняття як час. Воно здатне вирішити проблему забезпеченої старості у майбутньому. Питання грамотному його використанні.

Що ми можемо зробити зараз? Які механізми заощадження та накопичення коштів виявляться дієвими? Фінансові консультанти можуть пропонувати різні інструменти інвестування грошей у майбутню пенсію, але всі вони сходяться на думці, що ці стратегії мають бути максимально безризиковими.

Варіант 1.Накопичувальні програми страхових компаній.

Це інвестиційний інструмент, що дозволяє створити пенсійні накопичення. Як правило, страхова компанія гарантує збереження коштів та мінімальний дохід. При цьому стратегія інвестування в цьому випадку найконсервативніша, тому що держава контролює вкладення коштів і дозволяє це робити тільки в безризикові активи.

Крім того, страховик забезпечує страхування життя та втрати працездатності клієнта. Термін дії програми від 5 до 35 років.

Накопичення успадковуються у прискореному режимі, не діляться під час розлучення, не підлягають арешту. Ви маєте право на відшкодування прибуткового податку від держави.

Варіант 2.Індивідуальний пенсійний план

Дуже схожий на накопичувальну програму у страхових компаніях, але не передбачає страхування. Відкривається у недержавних пенсійних фондах. Ви самостійно визначаєте розмір та регулярність внесків. Фонд інвестує ваші кошти в консервативні (безризикові) активи та нараховує вам дохід (мінімальний).

Розмір пенсії залежить від накопичень. І так само, як у попередньому інструменті, накопичення успадковуються, не заарештовуються і не діляться під час розлучення.

Варіант 3.Золото, платина, срібло та інші дорогоцінні метали.

Вкласти гроші в дорогоцінні метали можна трьома способами:

• Купівля фізичного золота та інших металів як злитків, монет. Будьте готові до сплати ПДВ 18%. Можуть виникнути й непередбачені проблеми.

Моя подруга придбала золотий злиток у найбільшому банку Росії. Він був в упаковці і не розкривався нею протягом усього терміну зберігання. При продажі в цьому ж банку було створено комісію з оцінки стану зливка, яка виявила подряпини (нагадую, злиток в упаковці не розкривався господинею і лежав у сейфі кілька років без руху). Вартість одразу різко була знижена.

• Знеособлений металевий рахунок (ЗМС). Ви можете купувати та продавати стільки дорогоцінних металів, скільки хочете, ніколи не тримаючи їх у руках.
• Інвестиції у фонди дорогоцінних металів. Ваш дохід залежить від зростання цін на них.

Варіант 4.ПІФи. Для збереження та накопичення грошей на пенсію чи купівлю будиночка біля моря можна вибрати різні фонди: від консервативних до агресивних.

Варіант 5.Придбання нерухомості. Це найулюбленіший спосіб інвестування наших громадян. Чи безпечно зберігати гроші у нерухомості? Все залежить від того, в якій саме. Експерти вже давно не розглядають цей варіант як високоприбутковий та безризиковий. Ціни на нерухомість далеко не завжди зростають, а подекуди катастрофічно падають.

Ви можете вкласти гроші у ПІФ нерухомості. По-перше, це не один об'єкт, а ціла серія. По-друге, керують фондом майстра. По-третє, вам не обов'язково мати велику суму для покупки.

Висновок

На закінчення хочу навести цифри, які у своїй книзі дає один із перших фінансових консультантів Росії Володимир Савенок. Це відповідь на питання, де зберігають багаті гроші?

• 25% - пенсійні плани,
• 20% - цінні папери та інвестиційні фонди,
• 20% - нерухомість,
• 20% - бізнес,
• 15% - інше, зокрема банки.

Є про що подумати.

Мистецтво зберігати та примножувати свої фінанси має щепитися з дитинства. Саме тому, я вважаю, треба приділяти якнайбільше уваги. Тоді, можливо, ми будемо спокійнішими за своє майбутнє. А що ви думаєте про це?

Зберігати гроші за філософією феншуй належить у місцях, де грошові потоки набирають потужної сили. У кожному будинку є три діючі зони: любові та шлюбу, удачі, багатства.

Якщо знайти сектор, який відповідає за фінанси та облаштувати його, згідно з давнім вченням, сімейний бюджет ніколи не вичерпається.

Південний схід: активна грошова зона

Південно-східна частина будинку чи квартири – основне місце залучення достатку. Визначити її можна за допомогою компаса або орієнтуючись у напрямку сонця. У куточку, де планується зберігати гроші, розміщують скарбничку та поповнюють її великими банкнотами чи дрібницями. Для активації енергії поруч розставляють дерев'яні меблі, статуетки та живі рослини.

Найкращими символами процвітання вважаються товстянка (грошове дерево), орхідеї, червона герань та будь-які квіти золотистого, бузкового, фіолетового або зеленого відтінків. Ці кольори посилюють рух фінансових потоків у кілька разів.

Багато людей вдаються до «хитрого», але не забороненого способу залучити добробут. Вони непомітно забирають відросток рослини з дому забезпеченої сім'ї та вирощують його.

Місце вибране, щоб зберігати гроші також прикрашають талісманами, які приваблюють добробут:

• монетами, пов'язаними червоною ниточкою;
• вазою багатства;
• статуетками Будди та Хоттея (божество веселощів та достатку);
• трилапою жабою;
• черепаходраконом.

У секторі організованому, щоб зберігати гроші, наука феншуй радить поставити акваріум чи декоративний фонтан. Такі предмети позитивно діють швидкість грошових течій. Головне, щоб вода в них не текла дуже швидко і не застоювалася. Коли встановити елементи водної стихії неможливо, їх замінюють картинами та фотографіями із зображеннями водойм.

Де зберігати гроші: місця із потужною енергетикою

Простір, наповнений силою, що приваблює процвітання, не обмежується південним сходом. У житлових приміщеннях є області з особливою гарною енергетикою. Їх визначають за власними відчуттями: вступаючи в них, вдається відновити сили або позбутися напруги.

Зберігати гроші там слід, склавши купюри в дерев'яну скриньку або гаманець. Предмет їх зберігання потрібно вибирати просторий, з червоним, коричневим чи зеленим кольором, зроблений з натуральних матеріалів.

Приховані зони, наповнені позитивом

Місце для залучення успіху у фінансах можна організувати в кімнатах скупчення активної енергії. Там, де часто сміються, веселяться та спілкуються у теплій атмосфері. Це можуть бути вітальня, передпокій та кухня. Зберігати гроші у спальні фахівці феншуй не рекомендують.

У приватному будинку зони благополуччя краще обладнати в далекому кутку горища під пташиним гніздом або вуликом диких бджіл. Енергетичні вібрації, що концентруються від життя працьовитих комах або птахів, добре впливають на інтенсивність фінансових потоків.